은퇴 준비에서 가장 무서운 건 돈이 부족한 게 아닙니다. 매달 들어오던 돈이 끊기는 것입니다. 30년 동안 월급날이 있었는데 어느 달부터 없어지는 겁니다. 모아둔 돈이 있어도 “이걸 얼마씩 꺼내 써야 하지?“라는 질문이 매달 따라옵니다.

연금은 그 질문을 없애는 계약입니다. 보험회사에 목돈을 맡기고, 대신 매달 정해진 금액을 받기로 약속합니다. 쉽게 말해 월급을 하나 만들어 두는 것입니다.

소셜 시큐리티와 뭐가 다른가요

성격은 비슷합니다. 매달 들어오고, 평생 나옵니다. 다만 소셜 시큐리티는 금액이 정해져 있어 늘릴 수 없고, 대부분 그것만으로는 생활비가 부족합니다. 연금은 그 부족한 만큼을 내가 직접 만드는 쪽입니다.

지금 받기 시작할까요, 나중에 받을까요

여기서 두 가지로 갈립니다. 어렵지 않습니다.

• 바로 받는 것 — 목돈을 넣고 대체로 다음 달부터 받기 시작합니다. 이미 은퇴하셨거나 곧 하실 분들에게 맞습니다
• 나중에 받는 것 — 지금 넣어두고 정해둔 나이부터 받습니다. 아직 일하고 계시고 은퇴까지 시간이 남았다면 이쪽입니다

대신 알고 시작하셔야 할 것

연금에 넣은 돈은 한동안 묶입니다. 보통 5년에서 10년 사이인데, 그 기간에 돈을 빼면 수수료를 뗍니다. 급하게 쓸 돈까지 넣으면 안 되는 이유입니다.

그럼 얼마나 넣어야 하나요

정해진 답은 없습니다. 다만 출발점은 있습니다. 앞 글에서 계산한 부족한 금액, 즉 은퇴 후 필요한 돈에서 소셜 시큐리티와 회사 플랜을 빼고 남은 그 차액입니다. 그 금액이 매달 나오게 하려면 얼마가 필요한지는 나이와 시작 시점에 따라 달라지니, 숫자를 가지고 오시면 같이 맞춰보는 게 가장 빠릅니다.