은퇴 얘기, 어디서부터 물어봐야 할지 모르겠다면

10·20·30년처럼 정해진 기간만 보장하는 생명보험. 적립 기능이 없어 보험료가 낮음.

평생 보장되며 해지환급금이 정해진 이율로 쌓이는 종신형 생명보험.

보험료와 사망보험금을 형편에 따라 조정할 수 있는 종신형 생명보험.

적립금이 지수에 연동되되 하락 시 원금이 깎이지 않는 유니버설 라이프. 보험 계약이며 주식·펀드 같은 증권 상품이 아닙니다.

보험료 미납이나 적립금 부족으로 계약이 끝나 보장이 사라지는 것. 유니버설 라이프에서 특히 주의할 부분.

종신형 상품에 시간이 지나며 적립되는 금액. 인출하거나 담보로 대출받을 수 있음.

피보험자 사망 시 수익자에게 지급되는 금액. 대체로 소득세가 붙지 않음.

보험금을 받도록 보험증서에 지정된 사람. 유언장보다 증서의 지정이 우선함.

보험사가 건강·직업·가족력을 심사해 보험료와 승인 여부를 정하는 절차.

보장을 유지하기 위해 내는 금액. 납입이 끊기면 보장도 끊깁니다.

기본 계약에 붙이는 추가 보장. 장기간병, 중대질병, 보험료 납입면제 등.

보험사와 맺는 계약으로, 목돈을 맡기고 정해진 시점부터 정기적으로 돈을 받는 상품.

목돈을 넣고 보통 1년 안에 바로 수령을 시작하는 형태. 은퇴 직후 소득 공백을 메울 때 씁니다.

지금 넣어두고 몇 년 뒤부터 받는 형태. 그 기간 동안 세금이 유예된 채 적립됩니다.

보험사가 정한 확정 이율로 적립되는 연금. 원금 손실 위험이 없는 대신 수익도 제한적.

S&P 500 같은 지수 실적에 연동되되 하락 시 원금이 깎이지 않는 형태. 상승분에는 캡과 참여율이 걸립니다.

정해진 기간(보통 3~10년) 동안 확정 이율이 보장되는 고정연금. CD와 자주 비교됩니다.

해지수수료 없이 매년 뺄 수 있는 금액. 보통 적립금의 10% 안팎.

약정 기간 안에 해지할 때 금리 변동을 반영해 환급금이 오르내리는 조항. 해지수수료와 별개로 적용됩니다.

적립된 금액을 평생 또는 정해진 기간 동안 받는 소득으로 전환하는 절차. 대체로 되돌릴 수 없습니다.

약정 기간(보통 5~10년) 안에 해지하거나 한도 이상 인출할 때 떼는 수수료. 해마다 줄어듭니다.

지수 상승분 중 실제로 적립에 반영되는 비율. 80%라면 지수가 10% 올라도 8%만 반영.

한 기간에 인정되는 적립 이율의 상한. 캡이 9%면 지수가 20% 올라도 9%까지만 적립.

시장이 어떻든 계약상 보장되는 최소 이율. 인덱스연금의 바닥을 정하는 숫자.

연금화하지 않고도 평생 인출 금액을 보장받는 특약. 별도 수수료가 매년 부과됩니다.

기존 보험·연금 계약을 세금 없이 새 계약으로 옮기는 제도. 해지수수료는 별개로 발생할 수 있습니다.

회사가 개설하는 은퇴 플랜. 직원이 급여에서 납입하고, 회사가 매칭을 넣을 수 있습니다.

개인이 직접 여는 은퇴 계좌. 조건을 충족하면 납입액을 소득에서 공제받고, 인출할 때 과세됩니다.

세후 소득으로 납입하는 대신 조건을 충족하면 인출이 비과세인 계좌. 소득이 높으면 직접 납입이 제한됩니다.

자영업자와 소규모 사업주를 위한 은퇴 플랜. 사업주가 납입하며 설정이 단순합니다.

직원 100명 이하 사업장을 위한 플랜. 401(k)보다 관리 부담이 가볍고 회사 납입이 의무입니다.

직원 납입액에 회사가 얹어주는 금액. 받을 수 있는데 안 받으면 급여를 두고 오는 셈입니다.

회사가 넣어준 돈이 온전히 직원 것이 되기까지 필요한 근속 기간.

일정 나이가 지나면 세전 계좌에서 해마다 최소 금액을 반드시 인출해야 하는 규정. 어기면 가산세가 붙습니다.

퇴직·이직 시 기존 은퇴 계좌를 다른 계좌로 옮기는 절차. 직접 수령하면 원천징수와 기한 문제가 생깁니다.

세제 혜택을 받는 대신 연방 규정을 따라야 하는 은퇴 플랜. 401(k)가 대표적입니다.

직원이 부담하는 보험료를 세전 급여에서 공제하도록 하는 제도. 직원의 과세 소득과 회사의 급여세가 함께 줄어듭니다.

회사가 임직원의 개인 생명보험료를 보너스로 지급하는 방식. 회사는 비용 처리, 증서는 본인 소유.

핵심 인력의 유고로 회사가 입을 손실에 대비해 회사가 가입하고 회사가 수령하는 생명보험.

동업자 중 한 명이 사망하거나 이탈할 때 지분을 누가 어떤 가격에 인수할지 미리 정한 약정. 생명보험으로 자금을 마련하는 경우가 많습니다.